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月活4140万的东方财富开始放贷股民福利来了?

来源:未知 时间:2020-03-25 04:50

  “在炒股平台放贷,然后叫用户不能把钱用来炒股,这跟去赌场放贷,叫赌徒不要有什么区别?”谈到最近在东方财富上的新发现,王澈发出感慨。

  某天正愁没钱加仓的他,发现东方财富竟然上线了一款现金贷产品——东方贷,最高可借20万元,1万元借12个月,日费用最低只要2.5元,重点是新人前30天免息。

  王澈被这高额低息的宣传深深吸引,火速跟随页面引导,下载了东方财富旗下这款现金贷APP“东方贷”。

  由于一些客观原因,王澈最后终止了申请,却在不到一个小时的时间里接到东方贷客服的电话,问其是否在使用过程中遇到了问题。“真的比女朋友还关心。”王澈感慨,它们好像真的怕“失去”我似的。

  新流财经发现,东方财富旗下这款现金贷产品“东方贷”在2017年便已上线,前身叫“基金贷”,入口位于东方财富旗下天天基金网APP,2018年“基金贷”改名叫“东方财富贷”,后又叫“东方贷”,上线了独立的东方贷APP,只是一直未见广泛宣传。

  新流财经发现,东方财富在2017年7月已拿下一块网络小贷牌照——上海徐汇东方财富小额有限公司(简称:东方小贷),注册资金2亿元。

  资料显示,截至2018年末,上海地区网络小贷杠杆约为1.5倍-2倍,也就是说,东方小贷的余额可以做到3亿元-4亿元。

  东方贷客服告诉新流财经,其放款资金来自东方小贷公司,并不是其他金融机构,可以推测东方贷暂未与银行或者持牌消费金融公司开展联合贷业务。

  东方贷APP显示,目前东方贷采用的是白名单邀请制,不在邀请名单内的用户暂时无法开通额度,不过,天天基金用户很有可能在白名单内,毕竟东方贷是从天天基金上的“基金贷”转型过来的。

  《东方财富2019年度创业板公开发行可转换公司债券募集说明书》(简称:东财说明书》)显示,东方小贷2018年总资产1.95亿元、净资产1.93亿元、营业收入71.64万元、净亏损571.81万元。

  2019年上半年,东方小贷亏损有所缩小。截至2019年6月30日,总资产1.93亿元、净资产1.93亿元,2019年上半年,东方小贷营业收入145.12万元、净亏损43.2万元。

  对于东方小贷持续亏损,业内人士分析,业务没有起量很难盈利,否则,以东方财富的用户规模来说,正常放开来做,绝不致于亏损。况且,东方财富的用户具有一定的金融属性,至少在向用户推荐借贷产品上,不需要太多的教育成本。

  根据艾瑞数据,2019年底东方财富网PC端日活约6252万人,APP端月活约4141万人。易观数据显示其用户平均每1.6天就会使用一次,用户黏性在各可比头部App中最高。

  亦有分析认为,东方贷没有大力发展,或许是当前东方财富战略层面的重点还是在证券、基金销售等业务板块,小额还未到“大展拳脚”之时。

  《东财说明书》也显示,2016年、2017年、2018年和2019年1-6月,东方财富证券业务所贡献的收入占总收入分别达48.85%、56.32%、58.05%和66.04%。目前,证券业务已成为东方财富主要的收入来源之一,也是未来重点投入和发展的业务方向。

  东方财富前身为上海东财信息技术有限公司,2005年1月成立,早期业务为互联网金融数据、资讯等。

  目前东方财富旗下拥有证券、基金销售、金融数据、互联网广告、期货经纪、公募基金、私募基金、证券投顾及小额等业务板块,向用户提供金融交易、行情查询、资讯浏览、社区交流、数据支持等金融服务。

  股吧,生于互联网时代,满足了股民的社交,为东方财富带来了极高的人气。而基金销售,是东方财富的一大王牌,2012年东方财富拿下第三方基金销售牌照,当然这一牌照也为东方财富带来了丰厚利润。其官网显示,截至2019年6月30日,累计销售基金已超2.5万亿。

  手握牌照,又有流量,东方财富开始扩张小额业务时,对于其他互联网金融企业来说,毫无疑问会是一个劲敌。

  实际上,对于东方财富上线现金贷服务,多位从业者的疑问在于,资金是否会流入?毕竟,东方财富可是国内头部的炒股软件。

  在“帮助中心”关于借款资金用途限制,能否用于炒股、投资这一问题下,官方回答:借款资金仅用于日常消费,如违反合同中的约定用于购买证券、基金、期货等股本权益性投资用途或购买不动产用途,该公司有权宣布借款提前到期,要求用户立即结清此、偿还借款本息及服务费,并取消后续借款资格。

  监管层多次下发文件,要求银行机构加强对个人消费用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁资金违规流入、楼市以及投资性领域。

  但多位银行人士坦言,信用卡或者一些经营性,银行可以采用“受托支付”的模式,即借款人申请借款后,银行直接把钱打到借款人需要付款的商家账户,以此保证资金不被挪用,流向清晰。

  但是个人消费额度几千、几万元,大多采用“自主支付”模式,即银行将资金直接打入借款人的银行账户,借款人再自行使用这些资金,因此资金流向很难把控。

  尽管银行、消费金融公司、小贷公司会在用户申请信用借款前,让用户填写“借款用途”,并会在合同中备注个人消费不得用于购买理财或者偿付首付款、流入、债市等,但是借款人将资金在自己的多个账户流通后,最终流入也是极难避免的。

  此前曝出的《商业银行互联网管理暂行办法》中,提到具有以下情形之一的,应当采用商业银行受托支付方式:

  监管层对受托支付的重提,是希望进一步提高对信贷资金流向的监控。一般银行、消费金融公司、小贷公司也应该做好风控,尤其在贷前风控审核环节,还需加强用途辨识度,确保资金不得用于购房和投资等非消费领域。

  近几年,银监部门针对“消费流向违规”问题开出的罚单不在少数。“其实监管只要想查,也都可以追查到,毕竟支付系统后台都是一个闭环,监管可以清晰的看到用户支取的消费贷是否有转给其他账户,这笔资金最后是否分了几次流向房地产商账户,或者。”一位银行人士分析。

  或许,这也是东方贷目前仍然没有放开做的原因,要在炒股平台辨别出不会将资金用做炒股的用户,应该也不是一件容易的事。